Юрист предлагает самарцам четыре способа избавиться от долгового рабства

erid:LdtCKBwd6

За последние несколько лет Самарская область переместилась в рейтинге самых закредитованных регионов страны с 31 на 27 место. Шаг в четыре ступени дался самарцам не просто.

Хотя соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты уменьшилось с 61% до 57,7%, но общий объем задолженности жителей региона увеличился с  261,1 тысяч рублей на человека до 286,5 тысяч рублей на человека.

Можно ли выбраться из долгового рабства? Как в него не попасть? Кто поможет, если платить уже нет сил?

В этих и других вопросах сегодня «Блокноту Самара» поможет разобраться эксперт “Международного Юридического Бюро” Ирек Сафин.

– Причин попадания в кредитное рабство множество. Можете назвать самые часто встречающиеся в вашей практике?

– В связи с мировой обстановкой, многие самарцы остаются без стабильного дохода. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден отказаться от труда из-за болезни, а кто-то в панике вкладывается в невыгодные проекты и прогорает. Все это ведет к тому, что люди берут на себя непосильные финансовые обязательства.

Но есть еще одна категория граждан, которая чаще всего становится нашими клиентами. Это люди, неправильно обращающиеся со своими финансами. Чтобы погасить один кредит, они начинают брать новые. И по невнимательности могут еще больше ухудшить свое положение, не обращая внимания на процентную ставку и неправильно рассчитывая свои силы.

– То есть брать один кредит для закрытия другого не выгодно?

– В большинстве случаев, да. Многие пользуются для этого кредитными картами, которые сейчас можно получить в подарок практически в любом банке. Но мы прекрасно знаем, где находится бесплатный сыр.

В такой момент главное трезво оценить ситуацию, внимательно прочитав условия договора.

Не забывайте, что в жизни случаются непредвиденные расходы. Никто не планирует заболеть или оказаться без работы. Но и никто от этого не застрахован. Так что, беря кредит и рассчитывая месячный платеж, не забывайте закладывать финансовую «подушку» на эти самые форс-мажоры. После оплаты кредита у вас должен оставаться не голый прожиточный минимум, а немного больше.

– К сожалению, бывает так, что человек уже загнан в тупик и платить нечем. Что его ждет в такой ситуации?

– Банки попытаются уговорами и угрозами добиться восстановления оплаты. Так же они могут обратиться к коллекторам или продать ваш долг.

В конце концов, при длительной просрочке будет возбуждено судебное производство и судебные приставы займутся реализацией вашего имущества.

– Общение с коллекторами – очень неприятная процедура. Есть ли какой-то регламент, которого они должны придерживаться?

– Существует Федеральный закон №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В нем прописаны все условия, по которым должны действовать коллекторы.
Например, звонить они могут не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. А беспокоить ваших родственников и знакомых имеют право только с их согласия. В случае нарушения правил, коллекторы должны будут выплатить административный штраф в размере от 50 до 500 тысяч рублей.

– Куда и как можно пожаловаться на неправомерные действия коллекторов?

– Достаточно написать жалобу в Центробанк. А он уже самостоятельно направит жалобу в необходимые органы.

– Можно ли поделить кредит при разводе?

– В принципе, да. Но для этого нужно сначала доказать, что деньги потратили на нужды семьи. Тогда при разделе имущества, долг может делиться поровну между супругами. В случае с банками взыскать долг и с супруги, и с супруга практически невозможно.

– А могут ли дети «повесить» свои долги на родителей? И наоборот.

– Нет. Дети не отвечают за финансовые операции своих родителей, так же как и  родители не могут отвечать за действия своих совершеннолетних детей. Однако, долги можно получить при вступлении в наследство.

– Сейчас у всех на слуху фраза «кредитные каникулы». Что это такое и кто имеет на них право?

– Кредитные каникулы — это период временной приостановки платежей по кредиту или займу. Это не отразится ни на общей сумме долга, ни на кредитной истории. То есть, это не окончательное избавление от долга, а всего лишь временная передышка, которой должно быть достаточно для восстановления финансового состояния.

Сегодня на кредитные каникулы могут претендовать несколько категорий граждан. Например, мобилизованные граждане и члены их семей. Им достаточно написать заявление в банк и приложить документ, свидетельствующий участие в СВО.

Также на отсрочку платежей могут рассчитывать россияне, чей доход снизился минимум на 30% по сравнению со средним доходом за 2022 год.

– А что делать тем, кто не смог договориться о кредитных  каникулах, но и платить больше не в состоянии?

– Есть еще одна возможность – рефинансирование. Но в этом случае нужно внимательно изучить бумаги, которые вам предложит банк. Возможно, новые условия будут еще жестче, чем нынешние.

Если и этого не вышло, то, как бы странно это не звучало: перестаньте платить. Выжимая из себя последние рубли, вы не уменьшаете долг, а оплачиваете проценты, попадая в бесконечный замкнутый круг. Помните, безвыходных ситуаций не бывает.

Обязательно обратитесь к квалифицированным в этой области юристам. Они помогут выстроить дальнейшую стратегию действий, чтобы выбраться из долговой ямы. Наши клиенты пишут отзывы на сайте, где часто упоминают, что благодаря сотрудничеству с нашей компанией значительно улучшили не только свое финансовое положения, но и смогли выстоять в сложных жизненных обстоятельствах.

– Какие способы предлагает «Международное Юридическое Бюро»?

– Сейчас в нашем арсенале четыре различных способа решения финансовых затруднений наших клиентов. Об одном из них вы, наверняка, слышали - это оформление банкротства.

Процедура может продлиться от 6 месяцев до 1 года, но вы сможете списать практически все виды долгов. За исключением долгов по алиментам; выплат за нанесенный моральный и физический ущерб; долгов по выплате зарплаты или выходного пособия; требований кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства.

Подобная процедура подходит не всем из-за многих факторов. Поэтому, есть еще несколько вариантов. Например, выкуп собственного долга у банка. Такая практика совершенно законна. Мы уже говорили, что некоторые банки предпочитают перепродавать «залежавшиеся» долги третьим лицам и коллекторским агентствам. Поэтому, в сопровождении грамотного юриста, вы можете сами выкупить свой долг.

Сейчас в Госдуму внесен законопроект, по которому банки будут обязаны предложить первое право выкупа самому должнику. Согласитесь, это значительно упростит жизни самарцам. Ведь многие до сих пор даже понятия не имели о такой возможности.

–  А как можно понять, какой из способов подходит именно тебе?

– Пройдите опрос, чтобы узнать, какой способ подойдет вам. Записывайтесь на консультацию через телеграм-канал или по телефону 8 (800) 700-73-46.

Сайт: Международное Юридическое Бюро

Реклама. ИП Сафин Ирек Фаатович. ИНН 165048137571

 

Новости на Блoкнoт-Самара